貸款重組是指銀行因為借款人財務(wù)狀況惡化或無(wú)法還款而對借款合同及還款條款進(jìn)行調整的過(guò)程，貸款重組后的貸款稱(chēng)為重組貸款。貸款重組是貸款銀行與借款人有著(zhù)長(cháng)期的銀企合作關(guān)系，由于受到經(jīng)濟景氣、借款人經(jīng)營(yíng)狀況變化、政府干預等因素的影響，從維護雙方的長(cháng)遠利益出發(fā)，貸款銀行主動(dòng)做出讓步。根據相關(guān)規定需要重組的貸款需要至少列為次級類(lèi)，重組后的貸款若仍逾期或借款人仍然無(wú)法歸還貸款，需要至少列為可疑類(lèi)。以上就是貸款重組是什么意思相關(guān)內容。
貸款重組的方式有幾種
1、變更擔保條件：貸款重組方式中，變更擔保條件包括：將抵押或質(zhì)押轉化為保證；將保證轉化為抵押或質(zhì)押，變更保證人；直接減輕或免除保證人的責任等。銀行同意變更擔保的前提通常是擔保條件的明顯改善或擔保人盡最大努力為借款企業(yè)償還銀行貸款；
2、調整還款期限：合理的還款期限主要是根據企業(yè)的還款能力來(lái)確定，有助于鼓勵企業(yè)增強還款意愿；
3、調整利率：主要將逾期利率調整為正常利率或下浮，以降低企業(yè)的還息成本；
4、貸款企業(yè)變更：銀行將部分或全部債務(wù)轉移給第三方已解決借款人的合并、分立和股份制改造。當然，尤其要注意的是，在變更借款企業(yè)時(shí)需防止借款企業(yè)利用分立、外商投資或設立子公司等手段逃避債務(wù)；
5、債務(wù)轉化為資本：債務(wù)轉化為資本是指債務(wù)人將債務(wù)轉化為資本，同時(shí)債權人將債權轉化為股權的債務(wù)重組方式；
6、以資抵債：是指貸款銀行根據有關(guān)法律、法規或者與債務(wù)人簽訂的以資本償還債務(wù)協(xié)議，取得債務(wù)人有效資產(chǎn)的處置權和償還貸款本息的方式。
貸款五級分類(lèi)是哪五級
貸款五級分類(lèi)分別是正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)，其中后三者被銀行定義為不良貸款，這一劃分標準是以借款人的實(shí)際還款能力為依據的。五級分類(lèi)法建立在對動(dòng)態(tài)監測的基礎上，分析的因素包括借款人的現金流量、財務(wù)實(shí)力、抵押品價(jià)值等。本文主要寫(xiě)的是貸款重組是什么意思有關(guān)知識點(diǎn)，內容僅作參考。
