1、資金投向要清楚，合理分配才能避免風(fēng)險
理財產(chǎn)品募集的資金投向直接與產(chǎn)品的收益和風(fēng)險掛鉤。一般而言，投資者通過(guò)產(chǎn)品名稱(chēng)很容易識別該產(chǎn)品的資金投向，如XX白酒精選（投向白酒類(lèi)股票）、XX股債雙贏(yíng)（投向股票和債券）等。如果資金投向為銀行存款、國債、公司債、央票等貨幣市場(chǎng)，風(fēng)險就低；如果是股票、股權、對沖基金等，則風(fēng)險偏高。
通常，投資者可以在理財產(chǎn)品，尤其是基金公布的募集說(shuō)明書(shū)或定期報告上看到資金投向、比例甚至具體的投資產(chǎn)品。投資者可以選擇自己看好的板塊，合理分配資金比例進(jìn)行組合投資。清楚自己投資資金的去向，才能做到心中有數。
2、注意產(chǎn)品風(fēng)險評級，防止資金損失
某些不正規的理財產(chǎn)品風(fēng)險評級都是“自助”評定的，并非是第三方機構，沒(méi)有權威性。更有甚者，銀監會(huì )明確要求必須進(jìn)行的投資者風(fēng)險測評，不少機構也只是走走過(guò)場(chǎng)。
在理財產(chǎn)品的合同或協(xié)議書(shū)上，都會(huì )有相關(guān)的風(fēng)險評級或提示。投資者應該根據自己的風(fēng)險偏好選擇適合的產(chǎn)品，同時(shí)更要確認產(chǎn)品發(fā)行機構的資質(zhì)是否正規，另外，如果投資經(jīng)理沒(méi)有主動(dòng)做出風(fēng)險提示或評估時(shí)，應該提高警惕，防止資金損失。
3、收益率排名不可輕信，“周期套利”效果更佳
了解互聯(lián)網(wǎng)金融的投資者應該都知道，打開(kāi)理財產(chǎn)品官網(wǎng)，收益率最高的產(chǎn)品通常會(huì )被置頂或排名靠前，但這些產(chǎn)品并不一定就適合。收益率曲線(xiàn)蹭蹭蹭往上走的產(chǎn)品往往會(huì )通過(guò)調整不同的周期，讓收益率線(xiàn)變得更加“好看”。如某類(lèi)產(chǎn)品1-5月收益率一直在上升，但5-6月卻小幅下降了一些，6-12月表現平平。這樣一來(lái)，給投資者展現1-5月份或1-6月份的收益率比1-12月份的收益率的效果會(huì )好很多。
投資者需要仔細查看每一時(shí)期該產(chǎn)品的收益率情況。通常來(lái)講，偏股型理財產(chǎn)品的走勢與A股相似，偏債型的則與債券走勢相似。有經(jīng)驗的投資者甚至可以在不同周期購買(mǎi)不同的理財產(chǎn)品，達到“周期套利”的效果。
4、小心隱形“霸王條款”，產(chǎn)品條款需要仔細瀏覽
有些理財產(chǎn)品協(xié)議書(shū)會(huì )注明—XX有權無(wú)條件暫停本理財產(chǎn)品申購請求；XX有權根據自身判斷，適當調整資金投向等類(lèi)似這種的霸王條款，把決定權牢牢掌握在機構手中。
大部分投資協(xié)議或合同都屬于格式條款（合同），通常是由理財產(chǎn)品發(fā)行或銷(xiāo)售機構提前擬定好的，投資者沒(méi)有修改的余地。不過(guò)，這些所謂的“霸王條款”或免責條款在極少數情況下才會(huì )觸發(fā)。在觸發(fā)的同時(shí)，機構也會(huì )遭受一定的損失。
