將商業(yè)貸款改為公積金貸款實(shí)際上是商業(yè)銀行與公積金中心的一種債權轉讓行為，而且這兩種貸款擔保方式是不同的，辦理商業(yè)貸款時(shí)采用的擔保方式為抵押加開(kāi)發(fā)商階段性連帶責任保證擔保，而公積金貸款的擔保方式一般是采用連帶責任保證擔保。
流程如下：
1、提交資料
在有轉換成公積金貸款想法之前，要了解相關(guān)政策，在明確自身條件符合商貸轉公積金貸款的情況下，提交相關(guān)資料，并填寫(xiě)商轉公申請表，接受銀行審核。
2、貸款審核
如果購房者的申請已經(jīng)被銀行審核通過(guò)了，那么銀行方面會(huì )進(jìn)一步的邀請申請人進(jìn)行面談，同時(shí)審核、打印申請人的《個(gè)人信用報告》，并且還要對申請人在公積金系統中進(jìn)行貸前試算，測算申請人轉為公積金貸款后的還貸能力以及貸款額度、期限、利率及還款方式。這是初審，初審通過(guò)后會(huì )進(jìn)行下一項，初審未通過(guò)，則不能完成公積金貸款。
3、簽訂合同
合同的簽訂是一個(gè)很正式的環(huán)節，如果順利的通過(guò)一系列的貸款審核，接下來(lái)就要與申請貸款的銀行簽訂抵押合同，并且也要與公積金管理中心指定的擔保公司簽訂擔保合同。
4、補繳差額
通常情況下，購房者申請的商業(yè)貸款額度會(huì )比公積金額度高一些，所以如果購房者申請了商業(yè)貸款轉公積金貸款，那么就要補繳兩者之間存在的差額，相當于這部分差額當了首付款，存入公積金貸款開(kāi)設的存款賬戶(hù)上，用于結清原商業(yè)銀行的貸款，剩下的欠商業(yè)銀行的貸款就要等待公積金貸款資金發(fā)放后來(lái)結清。
5、公積金貸款發(fā)放
要注意發(fā)放的時(shí)間，這部分貸款資金用于結清原商業(yè)銀行剩余的貸款。此時(shí)房產(chǎn)才能從商業(yè)銀行中解押出來(lái)轉交給公積金管理中心。
6、房產(chǎn)解押、交接
申請人需要前去原商貸辦理的銀行，進(jìn)行房產(chǎn)抵押注銷(xiāo)手續的辦理，并辦妥公積金貸款抵押登記手續。
不過(guò)個(gè)人的商業(yè)貸款要轉成公積金貸款，需要滿(mǎn)足商業(yè)貸款轉公積金貸款的條件。而商業(yè)貸款轉公積金貸款的條件主要有：
1、個(gè)人商業(yè)貸款已經(jīng)連續還款1年以上。
2、個(gè)人公積金已經(jīng)連續繳納滿(mǎn)1年以上。
3、轉公積金貸款的房屋，要求已經(jīng)在當地市錢(qián)中心有登記備案，并且有正規、合法的住宅開(kāi)發(fā)項目。
4、個(gè)人辦理商業(yè)貸款轉公積金貸款，需要征得原商業(yè)貸款銀行的同意。
