未發(fā)生真實(shí)現金存取，商業(yè)銀行利用現金業(yè)務(wù)方式和渠道為客戶(hù)提供資金劃轉和轉賬服務(wù)，實(shí)現資金在不同客戶(hù)賬戶(hù)間流動(dòng)的“現金”交易，即是“偽現金”交易，依據中國人民銀行辦公廳洗錢(qián)風(fēng)險提示，加大現金業(yè)務(wù)管理，拒絕辦理沒(méi)有實(shí)際現金收付的異?！皞维F金”交易，加強對異?，F金交易行為的客戶(hù)身份識別，若儲蓄客戶(hù)在銀行多次大額取現且經(jīng)工作人員多次提醒依然不說(shuō)明原因，即報反洗錢(qián)可疑交易。
因客戶(hù)普遍反洗錢(qián)意識淡薄且維權意識強，網(wǎng)點(diǎn)在實(shí)際工作中面對“偽現金”交易，僅能杜絕一部分客戶(hù)，若客戶(hù)通過(guò)特殊渠道，即繳存大額現金或申報大額取現卻強調不能轉賬辦理“偽現金”交易，網(wǎng)點(diǎn)極難識別，且部分員工因反洗錢(qián)意識淡薄，也會(huì )不經(jīng)意為客戶(hù)提供“偽現金”交易渠道，對此，應從提高員工自身的反洗錢(qián)意識開(kāi)始。我國商業(yè)銀行法第二十九條規定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則，“存款自愿”是指存款人有權自主支配和使用其存款，包括存款與否、存款多少、存長(cháng)存短，都由本人自主決定和選擇，體現了存款人的主觀(guān)意愿，是公民意志自由在儲蓄問(wèn)題上的一種表現；“取款自由”是指儲戶(hù)有按照規定隨時(shí)取出存款的自由、權利與便利，銀行負有保證存款人支取存款的義務(wù)，而不得設置取款障礙，阻撓權利人的權利行使，體現了儲戶(hù)對其財產(chǎn)的所有權。
