《網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構有條件備案試點(diǎn)工作方案》對試點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)機構備案工作做出了詳細的規定。具體政策規定如下：
1、區分為單一省級區域經(jīng)營(yíng)和全國經(jīng)營(yíng)兩類(lèi)
方案將網(wǎng)貸機構按照經(jīng)營(yíng)范圍劃分為單一省級區域經(jīng)營(yíng)和全國經(jīng)營(yíng)兩類(lèi)。單一省級區域經(jīng)營(yíng)機構是指網(wǎng)貸機構（含分支機構，下同）經(jīng)營(yíng)地、新增撮合業(yè)務(wù)的出借人、借款人須同網(wǎng)貸機構注冊地保持在同一省級（省級是指省、自治區、直轄市，下同）區域。單一省級區域經(jīng)營(yíng)機構由網(wǎng)貸機構注冊地省級地方金融監管部門(mén)負責備案及日常監管。
全國經(jīng)營(yíng)機構是指任一出借人或借款人、網(wǎng)貸機構經(jīng)營(yíng)地與網(wǎng)貸機構注冊地不在同一省級區域。擬全國經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸機構，應當經(jīng)注冊地省級地方金融監管部門(mén)會(huì )同當地銀保監局、人民銀行分支行審核，共同提出備案意見(jiàn)報中央金融監管部門(mén)(銀保監會(huì )會(huì )同人民銀行)。經(jīng)中央金融監管部門(mén)評估后，由網(wǎng)貸機構注冊地省級地方金融監管部門(mén)備案登記，并負責日常監管。
2、需要計提風(fēng)險準備金和補償金
一般風(fēng)險準備金和補償金方面，區域經(jīng)營(yíng)和全國經(jīng)營(yíng)按照不同的繳納比例開(kāi)設專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)進(jìn)行繳納。單一省級區域經(jīng)營(yíng)機構對于新撮合的業(yè)務(wù)，應當按照撮合業(yè)務(wù)余額1%的固定比例繳納一般風(fēng)險準備金，全國經(jīng)營(yíng)機構應當按照撮合業(yè)務(wù)余額3%的固定比例繳納一般風(fēng)險準備金。而且網(wǎng)貸機構應于12個(gè)月內將其存量業(yè)務(wù)一般風(fēng)險準備金全部補足。
除了風(fēng)險準備金，網(wǎng)貸機構還需要計提出借人風(fēng)險補償金。單一省級區域經(jīng)營(yíng)機構應當按每一借款人借款項目金額的3%計提出借人風(fēng)險補償金。全國經(jīng)營(yíng)機構應當按每一借款人借款項目金額的6%計提出借人風(fēng)險補償金。出借人風(fēng)險補償金用于在借款人出現信用風(fēng)險等情形下，部分彌補對應出借人的本金損失。
風(fēng)險準備金和補償金都需要在存管銀行設立專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)，進(jìn)行專(zhuān)戶(hù)管理。網(wǎng)貸機構機構不得挪用或混同出借人風(fēng)險補償金，不得以此承諾或變相承諾、宣傳或變相宣傳保本保息。
3、網(wǎng)貸機構股東資質(zhì)審核嚴格
方案對法人和高管的資質(zhì)審核也趨于嚴格，要求法人股東連續經(jīng)營(yíng)5年以上，還要3個(gè)會(huì )計年度持續盈利，凈資產(chǎn)達總資產(chǎn)的30%以上，權益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%，同時(shí)不能擁有兩個(gè)或兩個(gè)以上待備案平臺。
自然人股東有故意或重大過(guò)失犯罪記錄的、受到監管機構或其他金融管理部門(mén)處罰累計達到2次以上的、個(gè)人或配偶負有數額較大的且到期未清償的債務(wù)、已直接或通過(guò)關(guān)聯(lián)方間接控制一家網(wǎng)貸機構、有違反社會(huì )公德的不良行為，造成惡劣影響的自然人不得作為網(wǎng)貸機構股東或實(shí)際控制人。
4、投資者適當性原則
網(wǎng)貸機構應當以明確方式對出借人進(jìn)行投資者風(fēng)險教育，并設定自然人出借人限額。自然人出借人在同一網(wǎng)貸機構的出借余額不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，在不同網(wǎng)貸機構合計出借余額不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元。
自然人出借人在同一平臺或不同平臺累計出借總余額超過(guò)人民幣5萬(wàn)元的，網(wǎng)貸機構應當要求提供個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時(shí)超過(guò)人民幣50萬(wàn)元、或最近三年內每年收入超過(guò)人民幣20萬(wàn)元、或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過(guò)人民幣30萬(wàn)元的相關(guān)證明。
