銀行不良貸款處置的5種方式為:資產(chǎn)重組、債權轉股權、不良貸款出售、證券化、合資經(jīng)營(yíng)。
1. 資產(chǎn)重組。近年來(lái),國有商業(yè)銀行對一些具有重組價(jià)值的大中型國有企業(yè)的不良貸款進(jìn)行處置時(shí),往往首先對這些企業(yè)的資產(chǎn)(包括債務(wù)) 進(jìn)行重組,目的是為處置不良貸款構建一良好的財務(wù)基礎和經(jīng)營(yíng)基礎。
2. 債權轉股權。銀行使用債權轉股權的方式處置不良貸款的具體形式有兩種:銀行直接持股和通過(guò)其他機構如資產(chǎn)管理公司持股。由于受現行《商業(yè)銀行法》的約束,我國銀行一般都是通過(guò)其他機構來(lái)實(shí)現債權向股權的轉化。
3. 不良貸款出售。不良貸款出售是指銀行通過(guò)市場(chǎng)把不良貸款直接轉讓給其他投資者。出售的具體方式包括招投標、協(xié)議、競價(jià)和拍賣(mài)等。
4. 證券化。指將不可交易的間接信用工具轉化為可交易的直接信用工具。這里是指將不良貸款證券化?；咀龇ㄊ?銀行先將不良貸款集中,然后重新分割組合,再將其轉賣(mài)給市場(chǎng)投資者,從而使此項(或此組) 不良貸款在銀行的資產(chǎn)負債表上消失。
5. 合資經(jīng)營(yíng)。簡(jiǎn)單講,合資經(jīng)營(yíng)就是由不良貸款的交易雙方共同出資設立一個(gè)“合作公司”或“合伙公司”來(lái)處置不良貸款?！昂献鞴尽比粘＝?jīng)營(yíng)由投資方全面負責,按股份分享不良貸款處置收益。
